Aplikacje mobilne dla Fintech
Aplikacje fintech:
czym są i dlaczego są potrzebne?
Branża finansowa od bardzo dawna wykorzystuje różne technologie, aby zaspokoić potrzeby swoich klientów. Fintech to jedna z najszybciej rozwijających się branż na świecie, ponieważ jest bezpieczniejsza i wygodniejsza niż tradycyjne formy usług finansowych.
Czym jest aplikacja typu fintech?
Aplikacje fintech to aplikacje internetowe lub mobilne związane z usługami finansowymi. W dzisiejszych czasach takie aplikacje są szeroko rozpowszechnione, ponieważ większość usług finansowych jest wykonywana cyfrowo, w celu zwiększenia ich wydajności i szybkości realizacji.
Charakterystyka aplikacji fintech:
- Prostota
- Powiadomienia
- Personalizacja
- Wysoki poziom bezpieczeństwa
Rodzaje aplikacji fintechowych:
Istnieje kilka rodzajów aplikacji fintech w zależności od obszaru finansów:
Płatności cyfrowe
- Bankowość cyfrowa
- Pożyczki cyfrowe
- Inwestycja cyfrowa
- Kredyty
- Ubezpieczenia
- Budżety domowe
Płatności cyfrowe
Funkcje wypełniania zobowiązań finansowych. Podatki, rachunki mają tendencję do kumulowania się - spłata kredytu może być znacznym ciosem w portfel, a naruszenie terminu płatności doprowadzi do nowych wydatków. Dobry bank mobilny złagodzi to ryzyko poprzez subskrypcje i powiadomienia użytkowników o wymaganych działaniach.
Automatyzacja rutynowych obowiązkowych płatności.
Regularna płatność za usługi, pożyczki i raty same w sobie nie są trudnymi zadaniami, ale wymagają przestrzegania terminów i zajmują dużo czasu w momencie realizacji. Bank mobilny może wykonać tę pracę za użytkownika z abonamentami i automatycznymi płatnościami, a klient będzie mniej myślał o wydatkach i nie gromadził długów
Bankowość cyfrowa
Możliwość wystawienia dla klienta produktu bankowego całkowicie online. Zdalne odbieranie produktów bankowych okazało się szczególnie ważne w przypadku pandemii i pracy zdalnej, kiedy dana osoba jest skrępowana różnymi ograniczeniami. Zamówienie produktu bez wizyty w urzędzie upraszcza procedurę rejestracji i obniża próg wejścia do usług bankowych.
Pożyczki kredytowe
Cyfrowe aplikacje pożyczkowe to aplikacje pożyczkowe i oprogramowanie do pożyczania, które ułatwiają komunikację i rozliczenia między pożyczkodawcami i pożyczkobiorcami. Instytucje finansowe, takie jak banki lub indywidualni pożyczkodawcy, wykorzystują aplikacje fintech do uproszczenia i efektywnego zarządzania procesami kredytowymi.
Inwestycja cyfrowa
Cyfrowe aplikacje fintechowe umożliwiają inwestorom eksplorację różnych aktywów finansowych i rynków akcji w celu pomyślnego inwestowania w nie. Takie aplikacje dostarczają użytkownikom aktualnych wiadomości i ważnych danych do podejmowania świadomych decyzji dotyczących ich planów inwestycyjnych. W momencie, gdy konsument zaczyna zdawać sobie sprawę, że ma dostępne środki finanse, które można wydać bez konsekwencji dla budżetu, pojawia się pytanie – jak mądrze z tych środków korzystać. Z reguły ludzie szukają okazji do opłacalnego zainwestowania finansów lub spróbowania swoich sił w inwestowaniu. Ta ostatnia jest szczególnie interesująca w kontekście rosnącej popularności aplikacji inwestycyjnych.
Ubezpieczenia
Ubezpieczenia są ważnym elementem każdego ekosystemu finansowego. Przypadki, w których taka usługa jest przydatna, zdarzają się okresowo i prowadzą do dodatkowych, często znacznych kosztów. Wydatki te mogą łatwo pokrzyżować plany, więc prędzej czy później każdy, kto szuka stabilności finansowej, zainteresuje się ubezpieczeniem.
Jasny wybór produktu ubezpieczeniowego. Wybór opcji ubezpieczenia dla niedoświadczonego konsumenta jest stresujący i wiąże się z ryzykiem utraty pieniędzy z powodu złego wyboru produktu. Najlepsze aplikacje z wygodną witryną sklepową i mechanizmami wdrażania pomagają klientom znaleźć to, co najlepiej odpowiada ich potrzebom.
Możliwość złożenia wniosku o polisę online. Zdalny zakup ubezpieczenia przez aplikację przyda się w różnych sytuacjach: na przykład, gdy klient fizycznie nie może odwiedzić biura firmy lub pamięta o tym w ostatniej chwili przed wyjazdem. Najlepsze doświadczenie zapewniają aplikacje, w których użytkownik może przyspieszyć proces uzyskiwania polisy poprzez przejęcie określonych procedur.
Rejestracja online zdarzenia ubezpieczeniowego. Jeśli pojawi się problem, klient nie ma czasu na zagłębienie się w niuanse pracy biurowej – potrzebuje pomocy i wsparcia. Najlepsze aplikacje zapewniają szybkie przejście do roszczeń ubezpieczeniowych online i pomagają w koordynacji działań.
Budżety domowe i planowanie finansowe wydatków domowych
Obsługa budżetów domowych pomaga zidentyfikować mocne i słabe strony podjętych decyzji finansowych, przewidzieć dziury w budżecie, ustalić priorytety, ustalić cele finansowe i przewidzieć ich osiągnięcie. Jest to szczególnie przydatne, jeśli użytkownik planuje drogi zakup lub regularnie spłaca kredyt hipoteczny - będzie mógł z wyprzedzeniem przygotować się na wydatki i zmniejszyć ryzyko braku pieniędzy w kluczowym momencie.
Banki mobilne pozwalają wyznaczać cele finansowe i analizować wydatki, ale nie wszystkie uwzględniają obieg gotówki i transakcje z kart innych banków. Również, aby rozwiązać ten problem, niektórzy używają arkuszy kalkulacyjnych w Arkuszach Google lub Excelu, ale niewygodne jest zapisywanie w nich danych w momencie transakcji.
Automatyczne wprowadzanie transakcji. Przy rozliczaniu wydatków najtrudniejsze jest wyrobienie w sobie nawyku ewidencjonowania wydatków i dochodów. Najlepsze aplikacje pozwalają na automatyczne wprowadzanie tych danych na podstawie informacji z wiadomości SMS i push – wystarczy, że użytkownik je skategoryzuje. Jednak ta funkcja nie zawsze jest dostępna: aplikacje na iOS nie mają dostępu do SMS-ów i push z usług stron trzecich ze względu na ograniczenia bezpieczeństwa samej platformy.
Analityka dostępna dla wszystkich członków gospodarstwa domowego. Jeśli mówimy o księgowości rodzinnej, to aplikacja musi wspierać pracę wszystkich aktywnych członków gospodarstwa domowego, niezależnie od rodzaju dostępu. Jednocześnie ważne jest zapewnienie synchronizacji danych między różnymi urządzeniami.
Wyznaczanie i wizualizacja celów finansowych.
Dobre doświadczenie w planowaniu finansowym dają te aplikacje, które nie tylko pozwalają wyznaczać cele, ale także przewidują ich osiągnięcie i wizualizują postępy. To motywuje Cię do skupienia się na celu.
Podsumowując należy zauważyć, że marketing, korzystne ceny i programy lojalnościowe nie są już decydującym argumentem przy wyborze aplikacji: klient wybierze usługę, z której może skorzystać szybko, bezproblemowo i bez zbędnych procedur. Opisaliśmy sześć kategorii potrzeb, ale oczywiście kwalifikowani klienci mogą mieć ich więcej, a same zadania będą bardziej złożone. Poprawiając znajomość finansów, użytkownik opanowuje nowe narzędzia i rozszerza zestaw aplikacji – a tym samym uzyskuje efekt synergii ze wszystkich usług.